20대 초반, 후기청소년은 왜 금융이해력이 낮은가?

Abstract

본 연구는 19세~24세 후기청소년의 금융이해력 수준이 왜 낮은지, 어떠한 요인들로 인해 가장 낮은 수준의 금융이해력을 보이는가를 체계적 실증분석을 통해 파악하고, 그 결과를 토대로 후기청소년의 금융이해력 증진 방안을 제안하는 것을 목적으로 수행되었다. 연구 목적을 달성하기 위하여 본 연구에서는 시간 흐름에 따라 앞선 단계에서 도출된 결과가 다음 단계의 기초 자료로 활용되는, 즉 ‘순차적 통합방법설계(sequential mixed method design)’의 틀 안에서 연구의 내용과 방법을 구성하고, 후기청소년 1,814명을 대상으로 금융이해력과 금융생활의 실태 자료를 수집하였다. 수집된 양적 설문 자료로 후기청소년의 금융이해력 수준에 영향을 미치는 요인과 각 영향 요인의 영향력 크기를 Robust OLS 모델을 사용하여 전체 집단과 성별, 상태별(대학생, 취업자, 미취업자)로 나누어 분석하였다. 분석 결과, 폐쇄형(foreclosed)과 확산형(diffused) 금융정체성은 후기청소년의 금융이해력 수준을 낮추는 주요 요인이며, 중‧고등학교 시기 온라인도박 경험 또한 금융이해력 수준을 낮추는 요인이다. 가장 취약한 금융이해력을 갖는 집단은 2‧3년제 대학재학 남학생과 미취업자로 이들에 대한 금융교육의 집중 지원이 필요하다. 영향력을 기준으로 가장 큰 영향력을 갖는 요인은 ‘할부잔액의 부채 인지’인데, 이는 단순 정보성 금융지식이 아닌, 실생활에 금융지식을 적용하는 능력이 금융이해력 수준을 결정한다는 것을 의미한다. 이와 같은 실증분석의 결과를 토대로 본 연구에서는 후기청소년의 금융이해력 향상 및 증진을 위한 구체적인 정책 목표를 “금융이해력 취약 집단 및 저하 요인에 밀착 대응하는 금융교육 추진으로 후기청소년 금융이해력 향상 및 금융역량 강화”로 설정하였다. 그리고 정책 목표 달성을 위한 네 가지 추진 방향 및 전략, 그리고 8가지 추진 과제 및 16개의 세부 추진 과제를 정책 방안으로 발굴하여 제안하였다.